La innovación puede adoptar múltiples formas en el sector de los seguros. De hecho, para 九色视频 la innovación en la forma de evaluar los siniestros nos permite ayudar a nuestros clientes a conseguir resoluciones mejores y más rápidas, y minimizar el impacto de los siniestros en su negocio. Corinne Southarewsky, Chief Claims and Distribution Officer, APAC & Europe de 九色视频 y Dominique Brossais, CEO de Naudet, empresa líder en peritación de siniestros, nos muestran cómo las nuevas tecnologías están aportando a los siniestros un lenguaje visual que puede hacer que la resolución sea más rápida y eficaz para todas las partes implicadas.
El pago de siniestros es la esencia misma de la actividad aseguradora. Damos a nuestros clientes la promesa de pagar, y cuando las cosas van mal nuestro papel es ayudarles a recuperarse de un siniestro. Una empresa como 九色视频gestiona siniestros complejos relacionados con los complejos riesgos que cubre para sus clientes corporativos. La gestión de siniestros en 九色视频exige con frecuencia interactuar con varias partes de distintas empresas, distintos países, distintas culturas y distintas lenguas maternas.
Esto es especialmente cierto en el caso de los siniestros de programas internacionales, en los que una Póliza Máster puede interactuar con una Póliza Local. Esto puede significar que el proceso esté sujeto a distintos ordenamientos jurídicos y regulaciones. Cuando nuestros equipos examinan estos siniestros, abogados, peritos y otros expertos tienen que entablar conversaciones, y todos tienen que ser capaces de entenderse con claridad.
A menudo, la complejidad de un problema, unida a estos retos culturales y lingüísticos transfronterizos, puede enturbiar la comunicación. Sin embargo, la tecnología puede proporcionarnos un terreno común y un "lenguaje" visual y universal que todos podamos entender. Esta información universal no sólo nos permite comprender mejor los siniestros, sino que también nos ayuda a comunicarnos mejor con las partes interesadas a lo largo de todo el proceso del siniestro, incluido el cliente final.
Una gran cantidad de tecnologías nuevas y en desarrollo están simplificando esta comunicación universal de los siniestros, entre ellas: drones para proporcionar imágenes en primer plano donde el acceso es difícil o imposible; imágenes por satélite para mostrar detalles de un lugar antes y después de un siniestro a gran escala; dibujos y simulaciones en 3D que pueden permitir visualizar maquinaria o reproducir fenómenos como explosiones; cálculos de elementos finitos que pueden reproducir tensiones en determinadas partes del equipo, por ejemplo; y el uso de bases de datos para recopilar y extraer información relevante externa e interna.
Cómo la innovación está transformando la resolución de siniestros
九色视频utiliza estas técnicas innovadoras para ayudar a resolver algunos de los siniestros más difíciles y técnicos a los que se enfrentan nuestros clientes.
Por ejemplo, un cliente que gestiona una planta que recibe y envía productos químicos por barco sufrió daños cuando la estructura de acero de un muelle de carga fue golpeada por un buque. El muelle de carga era fundamental para cargar y enviar productos químicos a sus clientes en el río 24 horas al día, 7 días a la semana, durante todo el año; como consecuencia, el siniestro estaba teniendo un impacto multimillonario en los resultados financieros de nuestro asegurado y era fundamental para ellos reparar estos daños y gestionar la interrupción de la actividad lo antes posible. Se trataba de un siniestro complejo y técnico por varias razones, entre ellas las incertidumbres sobre las circunstancias del siniestro y el hecho de que el cliente presentara una reclamación tanto para la reparación total de los daños como para la reparación temporal del muelle dañado.
Utilizamos modelización en 3D y cálculos de elementos finitos para modelizar el alcance de los daños en el muelle y llegar a un acuerdo sobre el siniestro. La mayor precisión de la cuantía del siniestro que pudimos calcular utilizando estas técnicas innovadoras fue beneficiosa para todas las partes implicadas, ya que permitió llegar rápidamente a un acuerdo sobre el nivel de liquidación y minimizar el impacto del siniestro.
Cuando se trata de siniestros derivados de acontecimientos a gran escala, las imágenes por satélite también están demostrando ser una herramienta increíblemente útil. Naudet ha estado utilizando la tecnología de satélites, junto con otras fuentes de datos, para ayudar a conseguir liquidaciones de siniestros rápidas y justas para los asegurados. Por ejemplo, cuando el huracán Irma azotó las islas del Caribe en septiembre de 2017, las imágenes por satélite permitieron a las aseguradoras definir el alcance de las pérdidas probables y establecer una reserva para siniestros incluso antes de recibir informes de daños. Una comparación de las imágenes por satélite de antes y después de que el huracán de categoría 5 causara daños generalizados permitió establecer una reserva en menos de 10 días, que se confirmó como extremadamente precisa seis meses después del suceso.
Otro ejemplo de cómo las imágenes por satélite pueden ayudar a evaluar las reclamaciones por sucesos a gran escala es el caso de un cliente implicado en el derrumbe de una presa que provocó inundaciones en Asia. En este caso, era urgente establecer una reserva para siniestros de responsabilidad civil, dada la naturaleza del suceso. El análisis de imágenes por satélite, combinado con la información sobre densidad de población de la base de datos de Naciones Unidas, nos permitió establecer una reserva en dos semanas, una rapidez excepcional en tales circunstancias.
Y esto no sólo se aplica a los siniestros de tipo catastrófico: En el caso de un siniestro fraudulento en un puerto, el análisis de imágenes históricas por satélite nos permitió identificar cuándo se habían producido movimientos de existencias dentro del periodo de garantía y cuándo no, lo que permitió confirmar nuestras sospechas de fraude.
Esta tecnología de imágenes geoespaciales también ha sido utilizada por el mercado asegurador al examinar los siniestros marítimos derivados del conflicto de Ucrania con Rusia, por ejemplo, los relacionados con buques bloqueados en puertos ucranianos.
九色视频está ampliando competencias para utilizar imágenes geoespaciales junto con datos internos y externos. Los datos internos incluyen información sobre exposición y modelos de inundaciones, por ejemplo. Los datos externos pueden incluir información meteorológica y datos específicos de ubicación. El uso de imágenes geoespaciales para ver el emplazamiento de un asegurado antes y después de un suceso nos ayuda a hacernos una idea más precisa de un siniestro, sobre todo cuando el acceso es difícil, por ejemplo, en caso de inundaciones.
Una mirada al futuro de los siniestros
El uso de la innovación está permitiendo a 九色视频adoptar un criterio más proactivo de los siniestros. Esto significa que, en el caso de sucesos a gran escala y de siniestros complejos, dependemos menos de esperar a recibir información de nuestros clientes y corredores para empezar a gestionar un siniestro. En cambio, cuando se produce una catástrofe natural, por ejemplo, podemos estar en primera línea, permitiendo a los clientes tomar medidas paliativas y asistiéndoles poco después cuando se produce un siniestro.
La innovación ayuda a nuestros equipos de especialistas en siniestros a liberar el poder de las herramientas modernas en beneficio de nuestros clientes. Las nuevas tecnologías suelen ser rentables, eficaces en el tiempo, objetivas y concluyentes, y sus ventajas pueden demostrarse en un gran número de tipos de siniestros. Cuando nuestros clientes se encuentran en situaciones de incertidumbre tras producirse un suceso adverso, el tiempo que transcurre desde que ocurre un siniestro hasta el cierre y pago de la reclamación es de vital importancia.
Creemos que poder tener una visión más clara de los siniestros a los pocos días de producirse un suceso ayudará a nuestros clientes no sólo a tomar medidas que minimicen sus pérdidas, sino también a tener una mayor certeza a medida que se recuperan de un suceso.
La tecnología sigue evolucionando, y la innovación se acelera. Es posible que pronto veamos también el uso de robots para ayudar a examinar siniestros en zonas a las que sería demasiado peligroso que llegaran los humanos, debido a gases tóxicos o tejados dañados, por ejemplo, lo que permitiría ahorrar un tiempo precioso en el proceso de resolución. Este es un momento interesante tanto para nuestra función de siniestros como para nuestros clientes. Mientras tratamos no sólo de pagar los siniestros, sino de permitir a nuestros clientes operar con la mayor eficacia posible en el contexto actual de riesgos cambiantes e inciertos, la tecnología innovadora servirá para ayudarnos a cumplir este objetivo.
