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Soutenir la transition ESG, le rôle de l'assurance dans la durabilité

June 02, 2022

L'ESG a pris de l'importance dans l'agenda des entreprises et constitue désormais une priorité absolue pour les entreprises de tous types et de tous secteurs. Les changements nécessaires pour parvenir à des business model plus durables s'accompagnent d'une évolution des risques. Luis Prato, Chief Underwriting Officer, UK & Lloyd’s, discute du rôle de l'assurance et de l'impact sur les profils de risque et la tarification, inhérents à cette transition.

La transition vers un approvisionnement énergétique plus écologique et des modes de fonctionnement plus durables est une responsabilité partagée - tant sur le plan éthique que financier. Les actions des individus et/ou des consommateurs joueront un rôle essentiel dans la transition, étant donné l'impact qu'elles auront sur les stratégies et les modèles économiques des entreprises. Entre-temps, en tant qu'assureur, nous devons jouer notre rôle en veillant à relever le défi mondial du changement climatique et en prenant en compte le souhait croissant de nos clients, collaborateurs et actionnaires de nous voir traiter et interagir avec des entreprises qui exercent leurs activités de manière plus durable.

Les priorités environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) sont devenues un enjeu stratégique dans la manière dont les entreprises planifient et opèrent. Les clients partagent désormais leurs plans ESG avec nous dans le cadre de leurs soumissions de risques, les rapports sur les objectifs ESG sont de plus en plus courants et les parties prenantes exigent des informations sur les objectifs ESG de la part des entreprises pour lesquelles elles travaillent, avec lesquelles elles collaborent et auprès desquelles elles achètent.

Le secteur de l'assurance a un rôle à jouer dans l'accompagnement de nos clients dans leur transition vers ces nouveaux modèles économiques. C'est d'ailleurs la mission d'AXA : " Agir pour le progrès humain en protégeant ce qui compte ". Nous voulons être des partenaires à long terme pour nos clients, les accompagner dans cette transition, ce qui est, en soi, une forme de pérennité.

Mais si le secteur de l'assurance peut jouer un rôle de catalyseur et aider nos clients à opérer ces changements, il ne peut pas financer la transition. À l'avenir, il sera peut-être possible de récompenser les bonnes pratiques ESG dans la tarification des assurances. Mais pour l'instant, la transition implique de modifier les profils de risque. Par conséquent, les tarifs pour certains secteurs d'activité de nos clients peuvent augmenter - tandis qu'ils peuvent naturellement diminuer dans d'autres secteurs. Les conditions générales peuvent changer. Les rétentions peuvent augmenter.

Qu'est-ce que la durabilité ?

Pour ce faire, nous devons d'abord nous demander ce que nous entendons réellement par durabilité. Il n'existe pas de réponse unique. La durabilité aura des significations différentes selon les secteurs, et même selon les entreprises au sein de ces secteurs. C'est pourquoi nous devons nous associer à nos clients, afin de mieux comprendre leurs ambitions, leurs objectifs, leurs défis - et leurs risques.

Les politiques ESG sont définies de manière générale comme l'évaluation de la conscience collective d'une entreprise pour les facteurs sociaux et environnementaux. Il n'existe pas encore de critères de référence internationaux et normalisés pour l'ESG. Bien que ceux-ci soient les bienvenus et sans doute utiles, nous ne pouvons pas attendre qu'ils soient conçus et adoptés. Pour souscrire cette activité aujourd'hui, nous devons avant tout avoir une bonne compréhension de l'éthique ESG de nos clients, aujourd'hui et dans les mois et années à venir.

Pour y parvenir, nous avons besoin que les clients disposent de mesures significatives concernant leurs résultats et le chemin qu'il leur reste à parcourir. Nous voulons comprendre les indicateurs de performance clés que nos clients fixent pour leurs stratégies ESG et comprendre comment ils indexent et comparent leurs performances à celles des autres acteurs de leur secteur.

Il existe déjà des barèmes ESG et des mécanismes de notation des données pour aider à déterminer les stratégies d'investissement et d'entreprise. De nombreux clients s'efforcent d'atteindre des objectifs d'émissions fondés sur des données scientifiques et publient des informations dans le cadre du groupe de travail sur les communications financières liées au climat, par exemple.

Certaines entreprises utilisent d'autres paramètres et points de données pour se comparer. Nous pouvons utiliser ces indicateurs pour examiner les performances financières, mais nous devons aller plus loin et comprendre à quoi ils servent et ce qu'ils démontrent pour un client particulier et son profil de risque. Les scores n'ont aucun sens sans contexte et sans une compréhension nuancée.

Comment l'assurance peut-elle permettre cette transition ?

En tant que souscripteurs, lorsque nous pensons à l'ESG, il est important de considérer l'opportunité. Plutôt que de penser à ce que nous ne ferons pas - par exemple, ce que nous exclurons ou refuserons de couvrir - nous voulons penser positivement à la façon dont nous pouvons soutenir nos clients dans leur transition.

Certaines industries auront un parcours de transition plus difficile que d'autres, en raison de la nature de leurs activités, et certaines sont plus en retard que leurs pairs dans leur évolution vers un avenir durable, par exemple. Ce sont ces entreprises qui ont encore plus besoin de notre soutien par rapport aux clients déjà bien avancés dans leur démarche ESG.

C'est pourquoi nous ne tournerons pas le dos aux clients qui font des progrès significatifs en matière d'ESG et qui s'engagent dans la transition. Cependant, nous devons nous associer à eux pour comprendre les risques et les défis auxquels ils sont confrontés afin de développer des solutions pour les soutenir dans leur démarche.

Toute transition comporte des risques. Le rôle de l'assureur est de gérer ce risque - de faciliter la transition en s'engageant auprès des clients, en trouvant des moyens de quantifier le risque, des moyens de l'atténuer et des moyens de le transférer. Un recours accru à l'ingénierie du risque et à des solutions innovantes telles que la Structured Risk Solutions (re)insurance peut aider les clients à transférer certains des risques inhérents aux changements qu'ils subissent.

Nous - clients et souscripteurs - devons faire avancer la discussion de manière à ce que toutes les parties examinent où elles en sont aujourd'hui, où elles en seront dans 18 mois et ce qu'elles pourraient rencontrer en cours de route.

C'est un voyage. Et tout voyage doit commencer quelque part. Le moment est venu de s'efforcer de comprendre ces risques émergents et de forger des partenariats à long terme afin de garantir que nous puissions atteindre nos objectifs ESG - ensemble.

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