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Donner aux entreprises les moyens de transformer les défis en opportunités

Ecrit par

CEO, Americas, AXA XL

L’intelligence artificielle change la donne dans tous les secteurs et transforme la manière dont les entreprises fonctionnent, prennent leurs décisions et créent de la valeur. 

Dans le domaine de la santé, elle améliore les diagnostics et personnalise les traitements. En finance, elle aide à détecter la fraude en temps réel et à optimiser la modélisation des risques. Les distributeurs l’utilisent pour personnaliser l’expérience d’achat et gérer les stocks avec plus d’efficacité. L’industrie en tire parti pour automatiser, anticiper les pannes et augmenter la productivité. Même l’agriculture profite d’un coup de pouce, avec des systèmes capables d’améliorer les rendements grâce à des stratégies intelligentes de plantation et de récolte.

Partout, l’IA accroît l’efficacité, réduit les coûts et stimule l’innovation, redessinant les modèles économiques au passage.

Protéger les investissements

Il n’est pas surprenant que l’adoption de l’IA progresse rapidement. Selon le dernier KPMG AI Quarterly Pulse Survey, 90% des dirigeants prévoient d’augmenter leurs investissements, avec près de 114 millions de dollars consacrés à la GenAI l’an prochain, contre 89 millions le trimestre précédent. Mais cet engouement s’accompagne aussi d’une conscience aiguë des risques : 82% considèrent la gestion des risques comme leur principal défi.

Les assureurs sont idéalement placés pour aider leurs clients à naviguer entre les opportunités et les menaces de l’IA.

Pourtant, gérer ces risques est loin d’être simple. La technologie est complexe et en constante évolution, ce qui rend difficile la compréhension de ses processus de décision ou l’identification des problèmes. La lutte contre les biais est délicate, car un algorithme entraîné sur des données déséquilibrées peut produire des résultats biaisés. La qualité et la sécurité des données sont critiques : des données erronées ou compromises peuvent provoquer de sérieux incidents. Le contenu généré par l’IA peut, en outre, enfreindre des droits d’auteur, des marques ou des brevets sans attribution ou licence appropriée. Enfin, les réglementations n’ont pas encore rattrapé le rythme du progrès, ce qui entretient une incertitude autour de la conformité, et la dimension interdisciplinaire de l’IA rend la collaboration entre services à la fois essentielle et complexe.

Face à cette accélération, nous devons aborder ces défis de front. Comme pour tout autre risque, il est nécessaire d’approfondir notre compréhension de l’IA et des usages envisagés par nos clients. Nous avons là une formidable opportunité : promouvoir l’innovation tout en garantissant un usage sûr et responsable de la technologie.

S’adapter à l’incertitude

Pour un assureur comme ¾ÅÉ«ÊÓƵ traiter les risques liés à l’IA, c’est un peu comme viser une cible en mouvement : les risques apparaissent plus vite que nous ne pouvons pleinement les cerner. L’un des principaux obstacles est l’absence de données historiques. Nous avons l’habitude de nous appuyer sur l’expérience passée pour tarifer précisément les risques, mais avec des innovations de rupture comme les véhicules autonomes ou les modèles génératifs, nous avançons en territoire inconnu.

Nous avons déjà vécu une situation similaire avec l’assurance cyber. À ses débuts, en l’absence de recul statistique, la souscription reposait largement sur l’évaluation technologique, les audits de sécurité et une compréhension fine des dispositifs de protection des entreprises.

S’ajoute à cela la question épineuse de la responsabilité : en cas de dysfonctionnement, qui est en cause ? Le développeur, l’utilisateur ou l’IA elle-même ? L’essor de l’IA autonome (agentic AI) complexifie encore cette question, en déplaçant la responsabilité potentielle des opérateurs humains vers les concepteurs, les utilisateurs… ou vers des systèmes eux-mêmes.

La rapidité d’évolution des technologies peut rendre obsolètes nos dispositifs de contrôle des risques presque aussi vite qu’ils sont déployés. Nos modèles d’évaluation et nos cadres de souscription doivent être constamment mis à jour. Les risques systémiques ne peuvent être ignorés : un algorithme défectueux peut désorganiser de multiples entreprises, et une cyberattaque visant une plateforme d’IA partagée pourrait provoquer un chaos généralisé, comme certaines crises cyber ou sanitaires l’ont montré par le passé.

Les risques éthiques et réputationnels ne sont pas en reste : discrimination involontaire, désinformation, litiges ou pressions réglementaires peuvent surgir et sont difficiles à quantifier. À mesure que les réglementations évoluent dans le monde entier, les assureurs doivent rester vigilants et agiles pour s’adapter à ces nouveaux environnements juridiques. Trouver des solutions efficaces dans un contexte aussi mouvant exige de l’innovation et une grande flexibilité dans nos stratégies de gestion des risques.

Des approches sur mesure pour demain

Chez ¾ÅÉ«ÊÓƵ nous sommes conscients du potentiel transformateur de l’IA, mais aussi de ses complexités et de ses risques. C’est pourquoi nous avons adopté une approche proactive, fondée sur l’innovation et la collaboration.

Nous commençons par identifier les risques spécifiques que l’IA peut poser à nos clients, comme les pannes de systèmes ou les violations de données. En examinant nos couvertures actuelles, nous repérons les éventuelles lacunes, notamment dans les secteurs les plus exposés comme la santé ou le transport. Nous savons que l’assurance traditionnelle ne couvre pas toujours l’ensemble des risques liés à l’IA, c’est pourquoi nous développons de nouveaux produits adaptés à ce paysage. Nous avons ainsi conçu et mis en œuvre un nouvel avenant GenAI à notre police cyber, couvrant explicitement la manipulation de données (data poisoning), l’atteinte aux droits d’usage et les violations réglementaires liées aux modèles génératifs.

La collaboration est au cœur de notre démarche. Nous travaillons étroitement avec nos clients pour définir clairement ce qui est couvert dans leurs contrats existants. Des ateliers réunissant nos experts sinistres et nos souscripteurs permettent de construire des stratégies de gestion des risques à la fois solides et bien informées.

Alors que les réglementations sur l’IA continuent d’évoluer, nous restons en veille permanente pour aider nos clients à rester conformes. Nous regardons également vers l’avenir, conscients que les risques liés à l’IA ne cesseront de croître, et nous établissons dès aujourd’hui les meilleures pratiques en matière de souscription et de gestion des risques pour nos clients.

Notre ambition est claire : permettre aux entreprises d’exploiter tout le potentiel de l’IA, tout en maîtrisant les risques qui l’accompagnent.

Aller plus loin, ensemble

Nous avons déjà parcouru un long chemin dans la compréhension de ce que l’IA peut offrir, mais elle reste encore comme un cadeau non déballé, plein de surprises à découvrir. Alors que de nouvelles applications voient le jour, les entreprises doivent rester vigilantes face aux incertitudes qui les accompagnent.

Pour relever ces défis, il est nécessaire d’adopter des stratégies de gestion des risques créatives. S’allier à des assureurs comme ¾ÅÉ«ÊÓƵpeut apporter une réelle valeur ajoutée : nous pouvons aider à identifier les risques spécifiques et fournir des conseils et des solutions sur mesure.

La transparence dans l’usage de l’IA est essentielle. C’est comme allumer la lumière dans une pièce sombre : cela permet de révéler les zones de risque et de prendre de meilleures décisions. En intégrant la gestion des risques liés à l’IA dans leur stratégie globale, les entreprises peuvent tirer parti de tout le potentiel de cette technologie transformatrice tout en en gardant la maîtrise.

En fin de compte, la coopération agit comme un filet de sécurité, protégeant les investissements dans l’IA et garantissant un usage réfléchi et responsable. Les entreprises qui prennent dès aujourd’hui la gestion des risques au sérieux seront les mieux placées pour prospérer dans un environnement technologique en constante évolution.

Pour contacter l’auteur de cet article, merci de compléter le formulaire ci-dessous.

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